区块链如何重塑金融体系?

观点
  • CROS曹博士
  • 2018-08-20 22:03

英文里面,市场"the market",如果不加任何限定,就是指的资本市场。资本市场同现代公司的起源和发展基本上是同步的。只是随之金融阶层的形成,资本市场的门槛也逐步高了起来。金融机构在提供风险管理的同时,也成为了利益丰厚的食利阶层。

区块链的标志性应用比特币,首先挑战的就是金融的基础,法币体系。最近两年如火如荼的ICO,所实现的就是让人人都可以直接对接资本市场。

这样形成的挑战非常直接粗暴,所以区块链的名号也是一战成名,天下皆知。

但是最近几个月来,比特币冲高回落,大批的ICO后项目趋向死亡。ICO的光环迅速消退。区块链对金融的挑战应该如何进行下去?

如果我们仔细审视金融的本质,任何金融产品或者服务无非是协助促进资本价值的流动,主要有两种模式,一个是以信贷产品模式实现内外资本流动,另外一个是以证券化产品实现当下和未来资本价值的互换。

无论是跨越内外的隔离还是变现未来的价值,都存在信用和风险管理的问题。当下的金融体系都是出于提供信用和风险管理的需求发展起来的。

经过百年的发展,现在的金融体系已经变成了一个枝繁叶茂的庞大体系。这一百年之中,出现过多次的危机和变革,但是对风险和信任管理的基本思路上一直是线性化的演进。所谓道高一尺,魔高一丈就是这个道理。金融监管本身成了个具大的食利阶层:向各个产业"抽税"。

区块链的出现,带来了能根本改变信任和风险管理方式的技术。

这主要是基于如下两个基本技术:

1)完全基于公共账本的价值流转体系,使得中心化的信任背书成为多余。

2)量子化(token化)的价值流,大大降低了价值流动的门槛和风险。

这两个是底层技术,基于这个我们可以打破现有的框架,构建信用和风险管理的新模式。

首先通过去中介化的金融服务,可以自我设计资本需求,直接对接资本市场(ICO)。 其次利用区块链的低交易成本,和自动化交易,实现量子化(分额化)价值的聚集和交换。

这两个基本技术结合互联网和移动支付,就构建了社区化和生态化的新商业模式。

所谓社区化,就是建立认可token价值的人群。而生态,就是token应用的场景。

总体而言,区块链带来的新金融模式就是:

1)首先,设计token,定义价值共识。

2)然后,建立社区,聚合认可token价值的人群。

3)同时构建价值生态。将token转化为生态的财富。

这就是价值共识(社区)->生态构建 -> 新资本财富  的区块链金融模式,在这个模式中,信用和风险管理都是嵌入在了价值创建之中。所以又可以称之为自金融。

自金融就是区块链金融的未来。


来源:CROS曹博士作者:摘编编辑:gageerun

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